住宅基礎講座　住宅ローン

■返済条件を考えて自分に合ったローンを

住宅ローンにもさまざまな商品が登場しています。それぞれの特徴を調べた上で、金利だけでなく、借り入れや返済条件なども考えて自分に合ったローンを選びましょう。

■【フラット３５】

フラット３５とは、民間金融機関と住宅金融支援機構が提携してみなさまに提供している長期固定金利住宅ローンです。長期固定金利住宅ローンは資金のお受取り時に返済終了までの金利・ご返済額が確定する住宅ローンですので、長期にわたるライフプランを立てやすくなります。フラット３５は、｢金利変動がない安心｣で大切なマイホームの取得とその後のライフプランをサポートします。

■長期固定金利型の民間融資も

銀行ローンなどの民間ローンにも、２５年、３５年といった長期間固定金利のものがあります。
低金利時代には固定金利で借りることで、将来の金利上昇リスクに備えることができます。

■主な住宅ローン

ローンの種類	特　　　　　徴
銀行ローン提携ローン	申し込む人の年収や返済能力などで融資の決定や限度額の設定がされるのが一般的です。売主または販売会社と提携している銀行の提携ローンが利用できる場合、金利が優遇されたり、融資決定までの手続きが比較的簡単といったメリットがあります。
ノンバンク	生命保険会社や信販会社などノンバンク系融資機関でも、独自の住宅ローンを扱っています。銀行ローンと同様、年収や返済能力、住宅の担保価値などで融資限度額が設定されます。
住宅ローン【フラット35】	民間金融機関と住宅金融支援機構が提携してみなさまに提供している長期固定金利住宅ローンです。基本的な融資条件は住宅金融公庫融資と同じですが、地域・構造・規模による制限はありません。最低床面積は70㎡以上となります。融資額は、100万円～8,000万円で、建設費用や購入費用の90％までご利用頂けます。資金のお受取り時に返済終了までの金利・返済額が確定します。住宅ローンで通常必要となる保証料がかかりません。保証人も必要ありません。ご返済中に繰上返済や返済条件の変更を行う際も、手数料はかかりません。（一部繰上返済の場合、繰上返済日は毎月の返済日となり、返済できる額は１００万円からとなります。）融資金利は取扱金融機関によって異なりますのでご確認下さい。

■諸費用について

ローンを借りるときには諸費用が必要になります。
これらは一般的な住宅ローンの対象外なので、いくらぐらいかかるか確認をして下さい。

■ローンを組むのにかかるお金

項　　　目	内　　　容
印紙税	契約書に貼る印紙のことです。1000万円超5000万円以下の建築請負契約書なら1万5000円、同額のローン契約書なら2万円と、契約の記載金額によって税額が変わります。
融資(事務)手数料	住宅ローンを借りるときに金融機関に支払う事務手数料です。住宅金融支援機構、銀行ローンなど、利用する金融機関等によって金額が異なります。
保証保険料	返済不能に陥ったときに備えて入る保証保険です。金融機関では、住宅ローンの貸し出しの際に連帯保証人を立てるかローンの保証保険に入ることを条件にしているケースが多いです。
団体信用生命保険料	返済中に事故や病気、死亡など不測の事態が起きて返済できなくなった場合、返済を肩代わりしてもらえる保険です。保険金で債務を一切弁済致します。
火災保険料	住宅ローンを借りるときには火災保険に入るのが原則です。建物が火災によって担保価値を失ったときに支払われます。公庫融資を利用する場合は加入が義務づけられます。
抵当権設定登記費用	登録免許税と司法書士の手数料（報酬）が掛かります（登録免許税は、借入方法・借入金額によって異なります）。